Одним из способов внесения обеспечения исполнения контракта или заявки становится банковская гарантия (БГ). С ее помощью поставщик получает возможность не вкладывать собственные деньги и при этом гарантировать заказчику выполнение своих обязательств. Чтобы гарантия имела юридическую силу, она должна быть правильно оформлена. Поэтому необходимо помнить некоторые особенности такого документа.
Определение банковской гарантии дано в статье 368 Гражданского кодекса РФ. Этим термином принято обозначать документ, согласно которому банк обязуется выплатить бенефициару сумму, предусмотренную договоренностью.
Выплата по банковской гарантии производится в том случае, если поставщик не выполнил взятых на себя обязательств в рамках государственного контракта. Бенефициаром же выступает заказчик. Деньги выплачиваются после предоставления бенефициаром письменного требования. Когда банк выплачивается средства в объеме гарантии, поставщик обязан будет возместить ему понесенные расходы.
Выделяют следующие разновидности банковских гарантий:
Перед тем как принять банковскую гарантию, заказчик обязан проверить ее подлинность, правильность заполнения, а также то, входит ли выдавший ее банк в список Минфина. В противном случае заказчик должен затребовать предоставление другого обеспечения.
Государственные заказчики имеют право рассматривать в качестве обеспечения исключительно гарантии, которые выпущены банками, соответствующими требованиям Налогового кодекса РФ. Министерство финансов вносит такие организации в соответствующий реестр.
Для того чтобы банк мог выдавать гарантии, он должен отвечать следующим требованиям:
Полный реестр таких банков можно найти на официальном интернет-ресурсе Министерства финансов. Он периодически обновляется. По состоянию на 01 марта 2017 года в него входит 281 финансовое учреждение.
Оформить банковскую гарантию могут поставщики, которые имеют хорошую кредитную историю и финансовую стабильность. Каждый банк предъявляет свои требования к кредиторам. Как правило, поставщику необходимо собрать пакет документов, в который входят:
После оформления всех документов клиент получает от банка оригинал банковской гарантии, экземпляр договора и выписку из реестра банковских гарантий. Данные о выданной гарантии банк обязан прописать в реестре, размещенном в ЕИС.
Для того, чтобы ускорить и упростить процедуру, существует возможность обратиться к специализированной организации. В этом случае поставщику не потребуется искать и обзванивать десятки банков, предоставляющих данную услугу — брокер возьмёт на себя всё взаимодействе по данному вопросу, при этом стоимость гарантии остаётся прежней. Существенным плюсом также будет возможность предоставления документов посредством электронного документооборота.
Согласно пункту 2 статьи 45 44-ФЗ в банковскую гарантию обязательно включаются следующие сведения:
Банковская гарантия должна быть безотзывной. Это означает, что банк не будет иметь возможности ее отозвать при любых обстоятельствах.
Датой начала действия считается момент выпуска БГ. В этот же день она должна быть занесена в реестр, что автоматически означает вступление в законную силу.
Недобросовестные банки могут прописывать в документе обстоятельства, при которых начинает действовать банковская гарантия. Например, это может быть письменное обращение клиента. Если такого письма в банк не поступило, то гарантия считается недействительной и заказчик при необходимости не сможет получить по ней причитающиеся средства, что негативно скажется на репутации поставщика. В связи с этим перед оформлением данного поручительства необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями.
Срок окончание действия гарантии оговаривается в статье 96 44-ФЗ. Он должен превышать период поставки товаров или оказания услуг минимум на один календарный месяц.
В некоторых ситуациях срок действия банковской гарантии можно изменить:
Все возможные ситуации поставщик должен предусмотреть заранее. Поэтому проще всего выбрать подходящий для себя банк, внимательно изучить все его условия и всегда пользоваться его услугами.
Когда заказчик может не принять гарантиюСитуации, при которых заказчик вправе отказать в приеме банковской гарантии в качестве обеспечения заявки или контракта прописаны в части 6 статьи 45 44-ФЗ. К ним относят:
О своем решении отказать в приеме банковской гарантии заказчик обязан оповестить потенциального поставщика в письменной форме. Сделать это необходимо в срок не более трех дней со дня поступления гарантии на рассмотрение. При этом обязательно должны быть указаны причины отказа.
Проверить на подлинность гарантию заказчики могут несколькими способами:
Самый простой способ удостоверится в подлинности документа, найти информацию о нем в реестре банковских гарантий. Исключение составляют лишь те документы, которые выпускаются в качестве обеспечения контрактов, содержащих в себе гостайну.
В реестре гарантий должна содержаться присутствовать информация:
Всю необходимую информацию банк обязан внести в реестр в течение банковского дня следующего за моментом выдачи гарантии. Поставщику рекомендуется ознакомиться с внесенной в реестр информацией до того, как отправлять документ заказчику.
Банковская гарантия становится удобным способом внесения обеспечения заявки или исполнения договора в случае достаточно большой цены лота. При ее оформлении необходимо внимательно следить за правильностью всех вносимых сведений.